昨天我们刚刚介绍了目前市场上热销的百万医疗险，百万医疗险是适合大众、主要是对抗重疾医疗费用风险的险种。
而我们今天介绍的中端医疗险，大家可能之前并不太了解，甚至可能没有听说过，简单地说：中端医疗险=特需/国际部+介于百万医疗和高端医疗之间的保费。
优势一：可报销特需或国际部医疗费用
医院看过门诊或住院的，特别是北京、医院的，都有以下的经历：
1、不知该怎么选择合适的专家？
2、选好专家了，号抢不到！
3、抢到号了，排队3小时、问诊3分钟！
4、一堆堆的检查单，数次的检查预约，一个简单的B超能排到一个月以后。
5、如需住院，排队排到猴年马月。
6、医院了，拥挤的病房，脏乱的环境……
一重又一重的煎熬让患者还没开始治疗就已经心力交瘁。
这时，中端医疗的优越性就体现出来了。看病难，说白了还是因为经济实力有限，怕多花钱。但如果手握一款中高端商业医疗保险，那就可以免除以上的困扰了。
如果不考虑海外就医，一款中端医疗就足够了。
中端医疗，意味着医院的特需门诊和国际部（不同产品、不同计划，具体就医范围会有区别）
医院的就医环境：
对应之前那6条就医过程中的难题，我们来看看在拥有中端医疗险的情况下，我们的就医体验：
1、众所周知，特需和国际部都是知名医生，权威性强，闭着眼睛选都能选到很好的医生。
2、相对容易挂号。
3、医生每天挂号数少，问诊时间充足，也更仔细。
4、检查比普通门诊快很多，普通的检查一般当天就做。
5、由于人少，住院也更容易一些。
6、住院环境好。
由上可见，中端医疗险在就医体验上的优势是很明显的。
优势二：住院可选0免赔
普通的百万医疗险，虽然便宜，一份只要几百块，但是赔付条件较为苛刻，非常重要的一点就是住院费用要社保先报销，剩余部分个人自费0.5万~2万不等，多出来的才是百万医疗险的报销范围。
所以，百万医疗险适用于较大额住院费用的报销，而中端医疗险只要住院就可以赔，没有免赔额，能赔到的概率更大。
如果附加门诊责任的话，还可以涵盖1万~5万/年不等的门诊费用。
市场上的中端医疗险不像百万医疗险那么多，这里主要给大家推荐三款产品。
产品1：复星联合乐健医生中端医疗险保险（版）
公司介绍：
复星联合健康保险公司隶属于复星集团旗下，是唯一一家以集团健康+集团医疗资源为平台的健康险公司，更是一家全国性创新型一站式综合服务健康保险公司。此前也推出过很多高性价比产品，比如：康乐e生系列、达尔文、药神1号、妈咪保贝等网红产品。
大股东复星集团年香港联交所主办上市，总资产超过亿元，福布斯全球强。年2季度综合偿付能力充足率.96%，资产总额超过14亿元，净资产7.6亿元。
主要优势：
1、“中端医疗+家庭定制”双重优势。具有强大的家庭定制功能，可以满足大部分家庭专属定制计划的需求。
2、设有八款套餐，给予客户更灵活的选择，使不同的人群能够以适合的预算定制合适的计划。
3、在国内多家以三甲特需部为主的高端医疗机构可享直接结算服务，省却繁琐理赔流程。
4、续保条款较优，可申请续保，续保以首次投保时的状况作为风险评估依据，不会因为被保险人个人身体状况变化或发生过理赔而拒绝为被保险人投保。
产品基本信息和保障责任见下表：
续保规定：
1、以首次投保时的状况作为风险评估依据，不会因为被保险人个人身体状况变化或发生过理赔而拒绝为被保险人投保。
2、费率可调，调整适用于所有被保险人或同一投保年龄段的所有被保险人。
3、被保险人超过80岁，或者本产品停售，则不再接受续保申请。
具体条款如下：
不足之处：
1、医院范围比较窄。
仅限于指定或认可医疗机构的普通部、特需门诊和病房，医院。
2、18岁以下孩子不能单独投保，需要跟随一名大人投保。
如果未成年人作为保单唯一被保险人进行投保，只能投保住院责任且需至少元免赔额。如果未成年人和成年人共同承保可分别组合不同的方案。
价格：
因可选项多，每个可选项目都会影响保费，下面以几个典型案例来说明一下保费的情况。
30岁，男性：
选择套餐一，住院0免赔，门急诊限额1万元，门诊0免赔，保费为.95元。
选择套餐八，住院万保额（0免赔），特需门急诊3.5万保额（0免赔），保费.15元。
40岁，女性：
选择套餐一，住院0免赔，门急诊限额1万元，门诊0免赔，保费为.4元。
选择套餐八，住院万保额（0免赔），特需门急诊3.5万保额（0免赔），保费.95元。
客户可以根据自己看重的产品的要素和自己能承受的保费来选择适合自己的产品。
综合来看，复星联合乐健一生中端医疗险（版）是一款性价比非常高的中端医疗险，如果你希望寻找一款这样的医疗险产品：
0免赔；
涵盖门诊责任，一般性小病也能报销的；
对医疗环境有品质要求；
医院限制少一点；
想投家庭单。
相信这款产品不会让你失望。
产品2：安盛天平卓越馨选医疗保险
公司介绍：
安盛天平财产保险股份有限公司简称安盛天平，截至年3月，是中国市场上最大的外资财险公司，立志于成为国内领先的、以客户为中心的数字化直销保险品牌。安盛天平由原天平汽车保险与AXA安盛集团在华全资财产险子公司合并而设立。公司总部设在上海浦东陆家嘴金融区，注册资本8.46亿元。
主要优势：
1、增值服务多。
这款产品有院外特药报销、住院直付、MDT多学科会诊等服务。
2、共八款定制产品，可自由选择。
分为普通版和特需版，并且各有四项投保计划。
普通版，可以报销在二医院的普通部的医疗费。
特需版，可以报销在二医院的普通部、特需部、外宾部、干部病房、联合病房、国际医疗中心、VIP医院的医疗费用；也根据医疗保额也分为4个版本，还可选择0免赔，投保灵活，大家可以自由选择。
3、儿童可单独购买。
4、性价比优。
安盛天平卓越馨选医疗险，如果是0免赔，有社保，交1年保1年，选择80万元保额的话，30周岁人群投保时元，以火爆的平安e生保来说，大概是元，虽然它比百万医疗险贵不少，但毕竟是0免赔，理赔无门槛，更为实用，性价比比较高，这就是百万医疗险和小额住院医疗险的混合体，不用单独再搭配个住院医疗，等于小疾病和大疾病用这款产品就足够了。
产品基本信息和保障责任见下表：
续保规定：
续保条款苛刻，被保险人的理赔史和身体状况变化很可能导致续保申请被拒绝。具体条款如下：
不足之处：
1、免责条款合计达25条
这款产品针对宫外孕、职业病等都不赔，属于不合理要求，大部分医疗险的免责条款里都不含此条款。
2、续保条款苛刻。
价格：
因可选项多，每个可选项目都会影响保费，下面以几个典型案例来说明一下保费的情况：
30岁，男性
选择普通计划一，住院0免赔，门急诊限额1万元，门诊0免赔，不投保重疾保险金，保费为元
选择特需计划四，住院万保额（0免赔），特需门急诊3.5万保额（0免赔），保费元。
40岁，女性
选择普通计划一，住院0免赔，门急诊限额1万元，门诊0免赔，不投保重疾保险金，保费为元。
选择特需计划四，住院万保额（0免赔），特需门急诊3.5万保额（0免赔），保费元。
总体来看，价格略略高于复星联合乐健一生中端医疗险（版）。
这款产品特别适合不想要免赔额，花的每一分钱都想报销回来的朋友。
也医院特需部和国际部，享受私人病房和便捷就医服务，把时间浪费在更美好的事物上的朋友。
如果你也有这样的渴望，那就选择这款产品吧。
产品3：京东安联成长优享高端儿童医疗保险（版）
现在孩子是各个家庭的重点保护对象，特别是婴幼儿体质弱，小毛病或小磕碰在所难免，可是现在儿科科室和医生都比较匮乏，比如北京，儿童患者大医院和儿研所，就医环境比较拥挤，有时甚至需要等待6、7个小时才能看上病，所以很多家庭都想为孩子创造比较好的就医条件。
京东安联成长优享高端儿童医疗保险（版）就是一款专门针对14岁以下儿童的中端医疗险。（此款产品虽名为高端医疗保险，但是因为产品没有海外计划，所以小编将其归类为中端医疗险）
公司介绍：
京东安联财产保险有限公司前身为德国安联保险集团(AllianzSE)于3年单独出资成立的保险公司。年7月，公司获中国银保监会批准增资，引入京东等4家新股东；同年10月，公司名称获批变更为“京东安联财产保险有限公司”。
凭借德国安联集团年的保险及风险管理经验，以及京东集团在数字化技术及电子商务生态系统上的领先优势，公司秉承“智·惠”保险价值主张，合力打造以客户为中心，以数据为基础，以技术为驱动的科技型保险公司。
主要优势：
1、儿童专属，无捆绑，支持儿童单独投保
2、医院范围广
成长优享合同范围内的私立医疗机构是比较多的，提供给消费者更多的选择。比如北京市场最为推崇的和睦家、医院医院范围内。
不局限在私立医疗网络，还能在二医院的普通部、特需部和国际部就医。
注意：北京平谷区、密云区、医院除外。
基本信息
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投保年龄：60天-14周岁
保险期限：1年
等待期：30天
续保：最高可续保到14周岁
保障责任/p>
成长优享分别有两款计划，分别是成长计划和优享计划。
1、门急诊医疗保障：10万保额，两个计划相同。
其中成长计划前5次就诊报销%，其后报销50%；
优享计划是前10次就诊报销%，其后每次就诊免赔元。
这个赔付比例还是比较高的，很贴心。
注意：6种重疾特殊门诊有1万元免赔额。
2、住院医疗保障：都是30万，年度累计有1万的免赔额。
成长优享的住院医疗可以报销“因意外/疾病所产生的合理的治疗费用”，不管孩子是因意外住院（骨折、高空坠落等），还是因疾病住院，都可以进行相应的报销。
3、特色保障
成长优享可是有很多特色保障，包括协助预约安排疫苗、儿童健康讲座、儿科疾病线上问诊、送药上门等。
续保条件/p>
不再接受续保的三种情况：
1、被保险人年龄超过保单载明的最高投保年龄
2、本产品停售
3、审核不通过
此产品能否续保条件是和被保险人的身体状况和理赔史有关系。
具体续保条款如下：
不足之处/p>
1、续保条件不够好，如果孩子发生了比较严重的疾病，第二年可能就无法续保。
2、住院医疗有免赔额设置。
价格/p>
0-6岁，成长计划元，优享计划元。
7-14岁，成长计划元，优享计划元。
京东安联成长优享性价比高，保障全面，又能享医院的服务，确实是非常适合于中产家庭的儿童保险产品。
三款产品都是性价比比较高的中端医疗险。
其中：
京东安联成长优享医院，特色保障也是针对孩子多发的一些状况，适合儿童投保。
复星联合乐健一生中端医疗保险（版）续保条件比较突出，适合于年龄偏大，看中产品续保条款，对医院选择要求不太高的人群。
安盛天平卓越馨选医疗保险最突出的优势是医院范围广，医院的特需、国际部等，医院可供选择的人群。
适合才是最好的
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家庭风险管理咨询可联系本文作者EileenYao（重点大学金融硕士，20年+金融及风险管理从业经验，持高校教师资格证及家庭教育辅导师证书。）
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